35岁家庭上有老下有小，现有存款准备做长期稳健规划，股票、国债、指数基金的配置比
仅供参考，不是投资建议。
提问
35岁家庭上有老下有小，现有存款准备做长期稳健规划，股票、国债、指数基金的配置比例应该怎么平衡风险与收益？
回答
35 岁，上有老下有小，这笔要放 5 年以上 → 先认主档为「5 年+ · 稳一点」：现金 10–25% / 债券类 25–45% / 权益类 35–60%。这是区间不是点值，后面那几行里说怎么挪。
为什么是这三档，不是别的
| 行 | 作用 | 什么会让你挪到「进一点」(5–15 / 15–35 / 50–80) | 什么会让你挪到更稳 |
|---|---|---|---|
| 现金 | 近期支出、意外、家里断收入的缓冲 | 收入稳、有 6 个月以上备用已另放 | 用钱时间 < 5 年，或刚生了/换房 |
| 债券类 | 波动缓冲，到期心里有数 | 你能扛权益腰斩仍不卖 | 你会半夜看净值、跌10% 想割 |
| 权益类 | 长期增长；代价是中途能腰斩 | 时间够长、收入不靠这笔钱 | 这笔钱 3 年内要动、有具体支出排期 |
两个我还需要知道的（不影响这一轮给区间，只是决定你更像哪一格）
- 这笔多久不动？< 2 年 / 2–5 年 / 5 年+——三档形状不一样，你只说了「长期」，先按 5 年+ 走。
- 最多能亏多少？是一个数，或「说不清」。说不清就停在稳一档，等你想清楚再挪。
自己挑轮里要做的两件事（不是步骤清单，是各自一个决定加一次自己去核的动作）
- 账户先于产品 —— 这钱先放在谁的口袋（自己税壳、配偶名下、长辈信托、退休账户…），这决定可投品种、税率、取钱时点。核：该辖区账户官方页。
- 选品类后自己核一遍 —— 宽基（全市场或大盘口径）、同一暴露不重复、费用率、申赎规则对得上用钱时间。不出产品名、不出代码、不出买入节奏——这是你的选择，我只给口径。
如果你说「同时帮我落成金额」，告诉我本金总数和现金/债/股各自挑的数（合计必须 100%，余数进现金），我按当地货币单位算给你。